• Москва и обл.
  • Санкт-Петербург и обл.
  • Федеральный номер

Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника


Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье. Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и конечно же, непосредственно картодержателя, и как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев. Согласно ст.9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи.

Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника

В первую очередь надо проверить, нет ли у вас вирусов, — говорит Солнцев. — Если у вас есть «трояны», то вполне возможно, что кто-то воспользовался, отследил ваш пароль. Возможно, то же самое стоит у вас на телефоне и вас просто подловили, потому что все банки используют смс-авториазацию.

В принципе это реально – взломать ноутбук и телефон одного человека одновременно. Также эксперты советуют: при входе в онлайн-банкинг вводите пароли и доступы с виртуальной клавиатуры, чтобы мошенники не могли получить ваши пароли через отслеживание действий на клавиатуре.

Распечатывайте на бумаге все получаемые документы, сохраняйте принт-скрины совершенных денежных операций: в документы, размещенные онлайн, всегда возможно внести изменения, бумажные копии всегда помогут сохранить историю взаимодействия с сайтом. И не стоит хранить крупные суммы на картах, использующихся для электронных платежей.

Новости

Вниманиеattention
К нам обращаются клиенты, каждое заявление рассматривается индивидуально, — пояснили в пресс-службе калининградского филиала российского банка. — Если будет доказано, что деньги были списаны в результате мошеннических действий и клиент не мог эти действия предотвратить, деньги вернут. — Банк должен тоже отсечь случаи мошенничества самих клиентов, — отмечает калининградский юрист Олег Ефимов. — У нас же народ весьма изобретательный. И банк просто страхуется и отказывает в выплатах. Но если имеет место реальное мошенничество и написано заявление в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, то банк деньги вернет.

Но это должна быть чисто вина банка – например, когда несовершенство клиент-банка, процедур банка повлекло списание денежных средств. Сегодня банки возмещают потери, только если считают виновными себя, например, если воровство произошло в результате хакерских атак.

Мошенничество среди сотрудников банка

Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п.
— все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

Инфоinfo
Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка. Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими: — Вытягивание купюр из пачек.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества.


Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму. — Подмена настоящей валюты поддельной.

Мошенничество в банках

  • ВТБ запустил новые функции в интернет-банке ВТБ-Онлайн Новый функционал интернет-банка ВТБ-Онлайн позволяет клиентам банка быстрее и удобнее проводить ряд операций. К основным нововведениям интернет-банка ВТБ-Онлайн относятся: — Возможность…

  • Спор о дивидендах между Минфином и госкомпаниями обострился Министр Антон Силуанов направил письмо премьеру Дмитрию Медведеву, в котором предупредил о рисках недополучить в бюджет до 204 млрд рублей дивидендов госкомпаний — более половины от плана на 2018…
  • Сбербанк обновил линейку пакетов услуг для малого бизнеса Сбербанк запустил новую линейку из пяти пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для малого бизнеса.

    Каждый клиент малого бизнеса сможет выбрать для себя подходящий пакет услуг, пользоваться которым ему будет выгодно и удобно.

Как уберечь себя от возможного мошенничества со стороны банковских сотрудников

Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется. Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные».

К сожалению, сотрудники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательным как клиентам, так и самим банковским службам, занимающимся минимизацией и отслеживанием признаков внутреннего мошенничества. Литература:

  1. Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А.

    Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А.

    Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.

  2. Завидов Б.Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике.

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин на сайте конфедерации разъясняет это неработоспособностью закона «О национальной платежной системе». — Люди не знают, как применять этот закон, по нему существует только очень узкая судебная практика. Он очень сложный и плохо работает. В большинстве случаев потребитель проигрывает, так как банк здесь всегда сильная сторона, — сообщил Янин.

Что делать при списаниях Однако побороться за свои права все же стоит, отмечают эксперты. Ведь согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства с вашего банковского счета могут списываться только по вашему желанию. Исключения составляют случаи, когда списание допускается решением суда или отдельным договором клиента с банком.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги, снятые мошенниками?

Важноimportant
Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно приличная сумма. Поэтому нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Мошенничества с кредитами Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов.
Здесь можно выделить следующие незаконные операции: — Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома. Зачастую сотрудники банков оформляют договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам (мошенничество со стороны заемщика).

Возврат денег, украденных с карты

Если же весь вклад разместить в одном банке, то максимум, который вернет АСВ — 700 000 рублей (о процентах речи не идет). Важно! Под двумя банками следует понимать два различных кредитно-финансовых учреждения, а не филиалы одного и того же. В последнем случае Агентством суммы депозитов просто суммируются, и максимальный размер возмещения остается все тем же — 700 000 рублей Владельцам крупных вкладов Если гражданин имеет вклад (или вклады), чей размер превышает 700 000 рублей, то в случае отзыва у банка лицензии процесс выплаты возмещения несколько иной. Предположим, что на одном депозитном счете было размещено 1 200 000 рублей. При помощи АСВ владелец счета получит 700 000 рублей. Оставшаяся часть — 500 000 — будет возвращена по итогам ликвидации имущества и активов банковского учреждения. При этом вкладчик выступает кредитором первой очереди.

Банк лишился лицензии: действия вкладчика

И в данной ситуации вина полностью лежит на клиенте, потому что он самостоятельно совершил операции, чтобы денежные средства были списаны. Также банк может отказать возмещать средства, аргументировав эти тем, что в момент снятия карта находилась у вас и не была заблокирована. И тем, что в договоре четко прописано: именно владелец карты несет ответственность за все операции, совершенные по ней или с использованием ее реквизитов — до момента блокировки карты. — Если вы забыли карточку в супермаркете, а кто-то следом шел и расплатился. Ну, кто тут виноват, что вы забыли? Явно не банк. Камеры можете запросить. Но какая разница? Будет видно, что вы ее потеряли, но это не вина банка, — говорит юрист Станислав Солнцев. Так что пока судебная практика на стороне банков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Бесплатная консультация, звоните прямо сейчас: